El seguro de cesantía en Chile es un sistema de protección económica que garantiza ingresos temporales a los trabajadores que pierden su empleo de manera involuntaria. Administrado por la Administradora de Fondos de Cesantía (AFC), este beneficio combina ahorros individuales con un fondo solidario financiado por empleadores y el Estado, creando una red de contención importante durante períodos de desempleo.
¿Cómo Funciona el Seguro de Cesantía?
El sistema chileno de cesantía funciona mediante dos mecanismos complementarios: la Cuenta Individual de Cesantía (CIC) y el Fondo de Cesantía Solidario (FCS).
Cuenta Individual de Cesantía (CIC)
Cada trabajador afiliado cuenta con una cuenta individual donde tanto el empleador como el Estado depositan aportes mensuales. El porcentaje de cotización varía según el tipo de contrato y la situación laboral, pero generalmente representa un porcentaje de la remuneración imponible del trabajador. Estos fondos se acumulan mes a mes, generando un capital que el trabajador puede utilizar cuando queda cesante.
Al momento de quedar sin empleo, el trabajador puede retirar los recursos acumulados en su CIC siguiendo un esquema de pagos decrecientes. El primer mes recibe el 70% del promedio de sus remuneraciones, el segundo mes 55%, y a partir del tercer mes los montos disminuyen hasta el 30% del promedio, continuando hasta agotar el saldo disponible.
Fondo de Cesantía Solidario (FCS)
Este es un fondo complementario financiado con aportes de empleadores y del Estado, diseñado específicamente para trabajadores cuyo saldo individual es insuficiente para cubrir los pagos mínimos que la ley establece. Funciona como una red de contención adicional garantizando protección incluso para quienes no han acumulado suficientes recursos en su cuenta individual.
Requisitos para Acceder al Seguro
Los requisitos varían ligeramente dependiendo de si accedes a través de la Cuenta Individual o del Fondo Solidario.
Para solicitar por Cuenta Individual de Cesantía:
- Estar afiliado a la AFC (Administradora de Fondos de Cesantía)
- Haber tenido un contrato indefinido, a plazo fijo, por obra o servicios regulado por el Código del Trabajo, iniciado después del 2 de octubre de 2002
- Para contratos indefinidos o trabajadores de casa particular: contar con al menos 10 cotizaciones continuas o discontinuas antes del término de la relación laboral
- Para contratos a plazo fijo, obra o servicio: mínimo 5 cotizaciones
- Estar cesante (acreditar con finiquito u otro documento válido)
- Haber sido despedido por causales válidas como vencimiento del plazo, conclusión del trabajo, caso fortuito o necesidades de la empresa
Para solicitar por Fondo de Cesantía Solidario:
- Estar cesante y acreditarlo debidamente
- Tener un saldo insuficiente en tu Cuenta Individual de Cesantía
- Contar con mínimo 10 cotizaciones en el FCS dentro de los 24 meses anteriores al despido
- Las tres últimas cotizaciones deben ser continuas y con el mismo empleador
- Inscribirse en la Bolsa Nacional de Empleo en plazo máximo de 96 horas después de solicitar el beneficio
Importante: No puedes acceder al seguro si renunciaste voluntariamente. El beneficio solo aplica para despidos involuntarios.
Cuánto Dinero Recibes
El monto que recibas depende de varios factores clave: tu promedio de remuneraciones, el tiempo que hayas cotizado y los fondos acumulados en tu cuenta.
Base de Cálculo
Se utiliza el promedio de tus remuneraciones imponibles de los últimos 12 meses (o últimos 3 meses si tienes menos de un año de cotización). Para 2025, el tope máximo imponible para el cálculo del seguro de cesantía es de 131,8 UF, equivalente aproximadamente a $5.225.025 CLP.
Escala de Pagos
Los montos se entregan de manera decreciente durante los meses que dure tu cesantía:
- Mes 1: 70% de tu promedio de remuneraciones
- Mes 2: 55% de tu promedio
- Meses 3 a 5: 45% de tu promedio
- Meses posteriores: 40%, 35% y 30% hasta agotar saldo
Duración del Beneficio
El número de pagos mensuales que recibes depende del tiempo que hayas cotizado:
| Meses Cotizados | Duración del Beneficio | Monto Primer Mes |
|---|---|---|
| 12-23 meses | 3 meses | 70% promedio |
| 24-35 meses | 4 meses | 70% promedio |
| 36+ meses | 5 meses | 70% promedio |
Alternativamente, expresado de otra forma, los pagos pueden oscilar entre 1 y 13 pagos mensuales, dependiendo del saldo disponible en tu cuenta individual.
Ejemplo Práctico
Supongamos que tienes un salario promedio de $600.000 CLP y has acumulado fondos suficientes:
- Mes 1: $600.000 × 70% = $420.000
- Mes 2: $600.000 × 55% = $330.000
- Mes 3: $600.000 × 45% = $270.000
- Total en 3 meses: $1.020.000
Fondo Solidario
Si accedes al Fondo de Cesantía Solidario, recibirás hasta 5 pagos mensuales con un aporte del 30% de tu promedio de remuneraciones. Además, si después de estos 5 meses sigues cesante y la tasa de desempleo nacional supera en más de 1% el promedio de los últimos 4 años, puedes recibir 2 giros adicionales. En total, una persona puede acceder a máximo 10 pagos del FCS en un período de 5 años.
Cómo Solicitar el Seguro
El proceso es relativamente sencillo y puede realizarse completamente en línea a través del sitio web de la AFC.
Paso 1: Accede a www.afc.cl
Ingresa usando tu Clave Única desde tu computador o celular. Si no tienes Clave Única, puedes crearla en el mismo sitio.
Paso 2: Sube tu Documentación
Necesitarás los siguientes documentos en formato digital:
- Foto de tu Cédula de Identidad por ambos lados, legible y vigente
- Tu finiquito o documento de término de contrato (debe tener todas sus páginas y cumplir con las formalidades legales)
- El finiquito debe estar firmado por trabajador y empleador, y la firma del trabajador debe incluir la frase “Leyó y ratificó ante mí”
Paso 3: Proporciona Información Adicional
Indica la dirección de tu último lugar de trabajo (donde efectivamente desempeñaste tus funciones). Este dato es importante para que la AFC valide la información.
Paso 4: Revisa la Simulación de Pago
Antes de confirmar, podrás ver una simulación detallada que incluye:
- Fechas exactas de pago
- Montos de cada giro mensual
- Total que recibirás
Paso 5: Confirma tus Datos Bancarios
Especifica la cuenta bancaria o cuenta de ahorro donde deseas recibir los depósitos. Asegúrate de que sean datos correctos y que cuentes con acceso a esa cuenta.
Paso 6: Envío y Confirmación
Una vez completados todos los pasos, recibirás un correo de confirmación de tu solicitud. La evaluación generalmente toma entre 5 a 10 días hábiles.
Plazo para Solicitar
Tienes un plazo de hasta 90 días corridos desde la fecha de término de tu contrato para solicitar el beneficio. No esperes hasta el último día; es recomendable hacerlo cuanto antes para recibir los pagos sin demoras innecesarias.
Si No Tienes Finiquito
En casos donde no cuentes con finiquito firmado, puedes solicitar el seguro presentando:
- Comunicación escrita de despido firmada por el empleador
- Declaración jurada ante la Inspección del Trabajo
- Acta de Conciliación, Avenimiento o Comparecencia ante la Inspección del Trabajo
- Sentencia judicial ejecutoriada
- Carta de renuncia ratificada ante un ministro de fe
A Través de un Tercero
Si otra persona realiza la solicitud en tu nombre, debe contar con un poder especial otorgado mediante escritura pública o documento privado autorizado ante notario.
Consideraciones Importantes
No puedes trabajar mientras recibes el beneficio: Si consigues un nuevo trabajo durante el período de cesantía, debes informarlo a la AFC. El beneficio se suspenderá automáticamente, pero el saldo no utilizado permanece en tu cuenta para futuros usos.
Registro obligatorio en Bolsa Nacional de Empleo: Dentro de 96 horas después de solicitar tu seguro, debes inscribirte en la Bolsa Nacional de Empleo (www.bolsadetrabajo.cl). Este requisito es obligatorio y su incumplimiento puede afectar tu acceso al beneficio, especialmente si accedes al Fondo Solidario.
Cobertura de salud: Durante el período en que recibas el seguro de cesantía, mantienes cobertura de salud. Consulta con tu institutor de salud (Fonasa o isapre) los detalles específicos de tu cobertura.
Sin costo de tramitación: El trámite completo no tiene ningún costo asociado. No debes pagar a terceros para hacer la solicitud, ya que el proceso es completamente gratuito y directo a través de la AFC.
El seguro de cesantía en Chile representa una protección valiosa durante períodos de desempleo. Conocer exactamente cómo funciona, cuánto recibirás y cómo solicitarlo te permite planificar adecuadamente tu situación financiera mientras buscas un nuevo empleo. La clave está en estar informado, tramitar tu solicitud a tiempo y mantener todos tus documentos en orden.